損害率 (Loss Ratio) 計算機
保険ビジネスの健全性を診断。支払保険金と収入保険料から収益性を分析します。
損害率（ロスレシオ）とは？
損害率（Loss Ratio）は、保険会社が集めた保険料に対して、どれだけの保険金を支払ったかを示す指標です。保険ビジネスにおける「原価率」のようなものと考えると分かりやすいでしょう。
損害率 = (支払保険金 + 損害調査費) ÷ 収入保険料 × 100
数値の読み方と目安
一般的に、損害率は低いほど「儲かっている（または事故が少なかった）」ことを意味し、高いほど「苦しい（事故が多発した）」ことを意味します。
- 60%以下 (Good)： 健全な状態です。残りの40%で、人件費や広告宣伝費などの経費（事業費）を賄い、最終的な利益を確保できます。
- 60%〜70% (Caution)： 経費率（Expense Ratio）次第では赤字になる可能性があります。一般的に、経費率は30〜35%程度かかるため、損害率が65%を超えると利益はギリギリになります。
- 80%以上 (Danger)： 基本的に赤字状態です（アンダーライティング赤字）。保険料の値上げや、引受基準の厳格化が必要です。
コンバインド・レシオ（合算率）との違い
損害率だけでは、会社の最終的な利益は分かりません。これに「事業費率（Expense Ratio）」を足したものを「コンバインド・レシオ（Combined Ratio）」と呼びます。
コンバインド・レシオ = 損害率 + 事業費率
これが100%を下回っていれば、保険引受業務で利益が出ている（黒字）ことになります。逆に100%を超えている場合、保険会社は集めたお金を運用（資産運用）して利益を出さなければ、会社全体として赤字になってしまいます。
自動車保険の損害率が高い理由
日本では、若年層の自動車保険料が高いことが知られています。これは若年層の事故率が高く、そのセグメント単体で見ると損害率が非常に高くなる（時には100%を超える）ためです。保険会社は、過去の膨大な事故データ（ビッグデータ）を分析し、損害率が適正範囲に収まるように保険料率を計算しています。これを「アクチュアリー（数理業務）」と呼びます。